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为什么我不建议你给孩子买保险?这些家长都买错了

2019-12-29 08:33:50 分类:保险知识    

  不给自己买保险的大人很多,但不给孩子买保险的爸妈很少。然而很多人给孩子买的保险都错了。一年七八千的保费给孩子买个20万的重疾险、每年交一万多给孩子买教育金,还有很多人给孩子买了终身寿险。家长们给孩子买的保险可以说是五花八门啊,这些家长都买错了。

  买错了

  “保险买错了,都交了三年保费了要退吗”

  “给孩子买了个寿险,现在咋办”

  “咨询了下退保能只能拿回几千,要不要就这么交着啊”

  后悔了

  “买的时候想着给孩子交几年就能领钱了,哪知道还不如存银行啊”

  “妈妈群介绍的,稀里糊涂就买了”

  1

  给孩子买保险,很多人都入坑了

  1坑:给孩子买终身寿险

  寿险是以被保险人身故、全残作为理赔条件的产品。孩子不挣钱,没有家庭经济责任,真的没必要买寿险。什么人应该买寿险?家里挣钱的,身上有很大责任的成人才应该买。

  2坑:给孩子买年金险

  市场上针对儿童的年金险很多,很多都是“每年交固定一万不等的保费,交上3、5年,到了约定领取日期就能每年领钱”,乍看起来挺好,但这类产品的内部收益率(IRR)非常低,甚至很多都是在2%上下浮动,年金险并不是现阶段孩子应该考虑的保险。

  3坑:给孩子买组合型产品

  组合型产品就是一个主险和很多附加险的产品,这类产品最大的一个坑是“共享保额”。比如买了一个终身寿险为主线,附加重大疾病保险、意外险等的组合产品,看起来是什么都保了,但在理赔时,寿险和重疾险能赔其中的一个。很多家长以为给孩子什么都买了,事实并非如此啊,如果把组合型产品拆开,保费高还保不全,一点也不划算啊。

  2

  给孩子买保险,这两点记住了

  给孩子买保险看似简单,但一不注意就会出错。保险资深从业者花生君就一再强调,其实给孩子买保险,掌握这两点一般就不会错了。

  1、买单一保障的产品。重疾险就是重疾险,意外险就是意外险。一个看明白都很难,就别想着还能看俩了。如果有人问你,给孩子买什么?这四个就足够,重疾险、医疗险、意外险、百万医疗险。如果他说我这有个产品什么都保,别选就对了。

  2、买健康保障型产品。给孩子买保险,不要想着给孩子存钱,这里面的通货膨胀就让拿到手的钱大大的缩水了。给孩子买保险,坚持健康保险为第一的原则,买什么?重疾险、医疗险和百万医疗险,担心意外风险的配置个一年的意外险就好了。还是那句话一定要坚持买单一保障产品。

  3

  三个小细节,孩子的保险买对不贵

  上面的两点可以帮我们屏蔽掉一些宣传好但保障一般且很贵的产品。在投保时还要注意什么,三个小细节能让孩子的保险买的更好。

  投保重疾险,记得选投保人豁免:大人因疾病、身故等不能交保费了,保费可以豁免,孩子的保障依然在。

  买医疗险,认真了解医疗报销责任:买医疗保障责任更全的,比如医疗费用,如果不限社保范围报销就更好了。

  保障期尽量长:保险越早买越划算,给孩子买保险尽可能的选保障期长的,现在有很多保20年、30年的产品,几百元就能买到超过50万保额,但如果能承担的保费更多,依然建议给孩子买保障期长的,毕竟选对了保险,孩子买保险真的没那么贵。

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  孩子的保险,买对了真不贵

  前几天有朋友给自己的孩子买了个保险,这个保险选的很棒啊!

  2岁男宝宝买一份40万保额的5次赔付重疾险,30年交费保至终身,每年保费只需要2638.9元,这还是增加了投保人豁免的前提下。这样的费用与线下七八千甚至上万的产品相比,真的是碾压了。(如图)

  小结:

  这个方案的优点:保障期足够长,增加了投保人豁免。

  这个方案可以优化的地方:重大疾病和轻症得到保障了,儿童还应该配置一份一般医疗费用报销的医疗险。一年期的产品很多,比如少儿门诊暖宝保、少儿住院保这类产品。

  好奇这个保险是什么?现在就给你答案(多倍宝宝),可以做笔记了。

  为什么我不建议你给孩子买保险?

  因为不会买的不仅买贵,还会选错,会买的真不贵。

  本文首发于微信公众号:说钱。

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